Dictionar
Anuitate
Suma de bani platita anual, o anumita perioada de timp de catre debitor, pentru rambursarea unei sume de bani. Anuitatile pot fi anticipate la inceputul perioadei: luna, trimestru, semestru, an sau posticipate plata are loc la sfarsitul perioadei: luna, trimestru, semestru, an .

Biroul de Credit
institutie privata, avand ca actionari bancile comerciale care au intocmit o baza de date administrata de acesta si care cuprinde informatii legate de creditele contractate de persoane fizice; informatiile sunt utilizate de catre banci la analiza dosarelor de credit pentru a vedea comportamentul financiar al potentialilor clienti.

BUBOR
rata medie a dobanzii pentru imprumuturile acordate pe piata interbancara; rata dobanzii percepute de o banca pentru creditele acordate este intotdeauna mai mare decat BUBOR, intrucat din suma incasata banca trebuie sa acopere costul resurselor obtinute din credite pe piata interbancara.

Cadastru
Forma de inventar funciar alcatuit dintr-un registru public registru cadastral si din planuri care cuprind date tehnico-economice privitoare la toate imobilele situate pe teritoriul unei localitati. Serveste la identificarea si evidentierea imobilelor pe categorii de folosinta, la stabilirea impozitelor si la intocmirea la zi a cartii funciare. Vezi Legea nr. 7/1996 a cadastrului si a publicitatii imobiliare, care a abrogat, printre altele, Decretul-Lege nr.115/1938 pentru unificarea dispozitiilor privitoare la cartile funciare.

Centrala Riscurilor Bancare CRB
Centru de intermediere care gestioneaza in numele BNR informatia de risc bancar si informatia despre fraudele cu carduri.

Certificat de urbanism
actul administrativ emis de autoritatile administratiei publice locale prin care se fac cunoscute solicitantului elementele care caracterizeaza regimul juridic, economic si tehnic al unui imobil stabilite prin evidentele existente si documentatiile de urbanism si amenajarea teritoriului existente aprobate. Prin certficatul de urbanism se evidentiaza potentialul unui imobil, respectiv gradul de constructibilitate al acestuia, în conformitate cu prevederile documentatiilor de urbanism si amenajarii aprobate.

Cesiune
Act prin care un creditor cedeaza altei persoane toate creantele sale, prezente si viitoare.

Codebitor
participant la credit, ale carui venituri sunt luate in considerare, alaturi de cele ale solicitantului de credit pentru obtinerea unei sukme mai mari

Comision administrare / gestiune credit
Serviciile si operatiunile pe care banca le realizeaza pe durata creditului sunt comisionate cu o suma din valoarea creditului. Este calculat procentual la soldul creditului si plătibil o data pe an la aniversarea creditului.

Comision de acordare
calculat procentual la valoarea creditului plătibil de către împrumutat la data primei trageri

Comision de analiza / instrumentare
perceput o singura data pentru analiza dosarului

Comision de intarziere la plata
se aplica in cazul in care titularul de credit nu achita rata la data scadenta

Comision de rambursare anticipata
Plata in avans a debitului mai devreme decat termenul contractual. Este calculat procentual la suma rambursată în avans şi plătibil la data rambursării sumei în avans.

Comision de risc
calculat la suma creditului la data acordarii, datorita cresterii volumului de credite

Comision neutilizare credit
se percepe asupra acelei parti a creditului ce nu a fost trasa
Comision retragere numerar
in cazul in care suma creditului se retrage cash

Comision schimbare scadenta
se percepe in cazul in care titularul creditului schimba data de scadenta a ratei creditului stabilita de catre banca

Credit imobiliar
Credit acordat pe termen mediu sau lung pentru achizitii, amenajari sau reparatii de bunuri imobiliare cu destinatie de locuinta, efectuate fie de investitori persoane fizice sau juridice , fie de promotori imobiliari persoane juridice specializate . In functie de initiatorii proiectelor si de beneficiarii creditelor, creditele pentru bunuri imobiliare pot fi: credite investitor, credite promotor.

Credit ipotecar
Reprezinta unul din cele mai importante tipuri de credite, fiind o modalitate principala de sprijinire si implicit de dezvoltare a proprietatii imobiliare. Sunt doua tipuri de credit ipotecar: credit ipotecar cu dobanda fixa si credit ipotecar cu dobanda variabila. Contractul de credit ipotecar prevede mai multe clauze, cele mai importante fiind: 1. proprietatea care serveste drept garantie a rambursarii; 2. conditii de remunerare a capitalului - dobanda; 3. termenele/scadentele de rambursare 4. circumstantele in care datorita nerespectarii clauzelor contractuale debitorul isi poate pierde proprietatea.
Credit personal
Credit acordat de catre o banca pe baza increderii in solvabilitatea debitorului; nu se solicita alte garantii reale.

Creditul punte
imprumut pe termen scurt ce poate fi acordat acelor clienti eligibili pentru un credit ipotecar, care nu dispun pe moment de suma de bani necesara pentru a constitui avansul la achizitionarea imobilului, dar au o proprietate imobiliara apartament sau casa pe care intentioneaza sa o vanda pentru a constitui avansul.

DAE
dobanda anuala efectiva calculata si mentionata in cazul creditelor de consum si include costurile suportate de consumator in cazul contractarii unui credit. Mai exact ceea ce trebuie platit in plus fata de dobanda creditului: dobanda anuala, costul aferent asigurarii, comision analiza dosar. Dobanda anuala efectiva nu se foloseste pentru calculul ratelor unui credit, ci serveste ca termen de comparatie intre diversele oferte de credit.

Debitare directa
incasarea automata la scadente, a sumelor datorate pentru un credit, dintr-un cont curent conform unui acord prealabil

Debitor
Persoana fizica sau juridica care a primit o suma de bani sau alte valori de la creditor, si care are obligatia de a le restitui la un anumit termen, stabilit de comun acord intre parti.

Descoperire de cont
facilitate de creditare acordata de catre o banca clientului sau si care consta in posibilitatea retragerii din cont a unei sume mai mari decat cea existenta. Se mai numeste overdraft.

EURIBOR
abreviere pentru sintagma Euro Interbank Offered Rate. Termenul defineste o rata a dobanzii Euro-denominata, practicata in relatiile interbancare de catre marile banci pentru imprumuturile in euro.

Extras de carte funciara
La data semnarii contractului de vanzare-cumparare, vanzatorul trebuie sa prezinte un extras de carte funciara de informare in care se evidentiaza situatia la zi a imobilului respectiv sarcini, ipoteci, etc . Cartea funciara ramane blocata un interval de 5 zile, timp in care nu este posibila realizarea altei tranzactii care ar avea ca obiect, acelasi imobil. Notarul public care va autentifica contractul de vanzare-cumparare are obligatia de a verifica actele de proprietate cu privire la imobilul care va face obiectul contractului, iar anterior semnarii contractului de vanzare-cumparare, acesta va solicita Agentiei Nationale de Cadastru si Publicitate Imobiliara- Biroul de Carte Funciara din circumscriptia unde este situat imobilul, extrasul de carte funciara de autentificare, document ce va prezenta toate elementele de identificare ale respectivei proprietati inclusiv, tituarul dreptului de proprietate, si aspectele legate de situatia juridica a imobilului si anume eventualele ipoteci, privilegii si interdictii , litigii care ar afecta imobilul. Extrasul de carte funciara confera caracter de legalitate informatiilor atestate, ca fiind conforme cu situatia de drept si de fapt a imobilului. Prin solicitarea adresata de notar catre Agentiei Nationale de Cadastru si Publicitate Imobiliara- Biroul de Carte Funciara din circumscriptia unde este situat imobilul pentru eliberarea extrasului de carte funciara de autentificare, notarul blocheaza emiterea unui alt extras de carte funciara de autentificare pe durata de valabilitate a extrasului obtinut de catre acesta 5 zile in prezent , astfel devenind imposibila realizarea unei noi tranzactii cu privire la acelasi imobil.

Garant
Persoana fizica sau juridica care garanteaza cu veniturile sau cu bunurile sale o obligatie a unui debitor fata de creditorul sau. Garantul este obligat sa plateasca in locul debitorului in cazul in care acesta nu isi onoreaza obligatiile.

Garantie
bun imobiliar sau mobiliar care este ipotecat sau gajat in favoarea unui creditor ca asigurare a indeplinirii obligatiilor de plata de catre debitor; poate fi si un angajament de plata al unei persoane ca va plati datoriile unei alteia incapabile sa le onoreze.

Garantie reala
Depunerea la dispozitia creditorului a unei sume de bani sau a unui bun, din care in cazul neonorarii in termen a obligatiilor fata de creditor, acesta din urma poate sa-si recupereze sumele datorate de catre debitor. In categoria garantiilor reale se includ: ipoteca, gajul cu deposedare, depozitul colateral, gajul fara deposedare.
Girant
Persoana care transmite o cambie prin gir unei alte persoane numita giratar. Girantul unei cambii raspunde solidar cu ceilalti giranti si cu tragatorul pentru acceptarea si plata cambiei la scadenta, daca nu s-a stipulat altfel. Girantul are posibilitatea sa se sustraga de la acceptare sau de la plata fata de primul giratar prin inscrierea in textul girului a unor formule precum: "fara garantie", "fara raspundere". Totodata, girantul poate fi acea persoana care garanteaza cu bunurile sau veniturile sale pe beneficiarul unui credit bancar, asigurand ca in cazul in care imprumutatul nu-si achita obligatiile fata de banca, aceasta din urma isi va recupera creanta de la girant.

Grad de indatorare
bancile calculeaza gradul de indatorare pe baza venitului net eligibil, adica prin scaderea cheltuielilor de consum din veniturile efective ale familiei. Acesta este stabilit la maximum 35% pentru creditele imobiliare/ipotecare considerand doar angajamentele pentru creditele imobiliare/ipotecare , iar luand in considerare toate tipurile de angajamente Norma 20/2005 nu poate depasi 40% din totalul veniturilor lunare ale familiei. Bancile au inceput sa se adapteze noilor reglementari BNR si au ridicat gradul de indatorare pana la 70%.

Grafic de rambursare a creditului
Parte a contractului de credit care cuprinde esalonarea in timp a rambursarii creditului de catre beneficiar.

Incident de plata
Situatie in care se afla o persoana fizica sau juridica, client al unei banci, atunci cand nu-si indeplineste intocmai si la timp obligatia asumata de a efectua plata unui instrument de plata introdus in circuitul bancar. Clientii bancilor care utilizeaza in mod necorespunzator cecuri, cambii, bilete la ordin pot intra in categoria incidentelor majore de plata.

Intabulare
Inscriere a unui drept real imobiliar sau notarea unui act cu privire la un imobil, in cartea funciara.

Ipoteca
Se aseaza asupra unui bun imobil, iar daca la scadenta debitorul nu plateste suma datorata, creditorul in favoarea caruia a fost constituita ipoteca e indreptatit sa ceara vanzarea bunului respectiv la licitatie. Constituirea unei ipoteci se realizeaza sub forma unui contract imobiliar, prin acordul de vointa al partilor, cu conditia ca cel care constituie ipoteca sa fie proprietar al imobilului respectiv.

LIBOR
rata a dobanzii practicata pe piata londoneza de catre bancile de prim rang pentru remunerarea depozitelor lor reciproce.

Marja
diferenta intre pretul de vanzare al unui produs/serviciu si costul acestuia; diferenta intre dobanda platita la depozite si dobanda perceputa la creditele acordate de catre o banca.

Maturitate
data la care este platibil incasat, rascumparat, rambursat un instrument financiar depozit, certificat de depozit, obligatiune, bon de trezorerie, credit etc.

Paritate
curs de schimb

Perioada de gratie
Interval de timp convenit intre imprumutator si imprumutat si cuprins intre momentul utilizarii creditului obtinut si data inceperii rambursarii acestuia. Perioada de gratie este acordata de catre banci, in special, la creditele pentru investitii pana la punerea acestora in functiune, sau la creditul contractat prin intermediul unui card de credit. In perioada de gratie, imprumutatul nu are obligatii de restituit, iar in unele cazuri, in functie de acordul partilor, nici obligatii de achitare a dobanzii, care se calculeaza si pentru aceasta perioada dar care urmeaza sa fie achitata ulterior.

Principal
suma care trebuie rambursata din valoarea creditului

Rambursare anticipata
achitarea partiala sau integrala a unui credit inainte de finalizarea acestuia, conform contractului de credit

Rata dobanzii
Cota procentuala ce se aplica de catre banci la creditele acordate si se incaseaza de catre acestea la datele convenite prin contractele de credit sau la disponibilitatile care sunt pastrate in conturi bancare. Marimea ratei dobanzii este data de cererea si oferta de resurse pe piata bancara, taxa oficiala a scontului, puterea economica a unui stat, rata inflatiei, politica adoptata de fiecare banca in parte. In practica intalnim doua notiuni: rata dobanzii active, rata dobanzii pasive.

Rata lineara
denumirea specializata a ratei variabile
Revolving
credit cu reinnoire automata

Scadenta
Data la care o obligatie devine exigibila si la care trebuie sa se plateasca o anumita suma, sa se presteze un serviciu, sa se ramburseze un credit.

Schimb valutar
conversie intre doua sau mai multe valute conform unei rate prestabilite

Scoring
Credit scoring-ul este un instrument folosit in evaluarea profilului solicitantului de credit. Conceptul de scoring a aparut pentru prima data in anii `50, dar a fost folosit pe scara larga abia in ultimele doua decenii. Un scoring generat automat de calculator este alcatuit din informatiile mentionate intr-un raport de credit individual. Creditorii - in special cei din sectorul ipotecar – folosesc in mod frecvent scoring-urile atunci cand decid cine primeste imprumutul. Scoring-ul este un studiu bazat pe analiza statistice cu caracter istoric asupra solicitantului de credit. Acestea permit modelari ale unor comportamente specifice ale diferitelor segmente de clienti, dar si fundamenatrea pe baze stiintifice a raspunsului afirmativ/negativ. Utilizand scoring-ul, creditorul poate sa aprecieze intr-un mod rapid, obiectiv si consistent creditele anterioare, si sa calculeze probabilitatea ca imprumutul sa-i fie restituit conform angajamentului.

Sold
suma care trebuie inscrisa intr-una din rubricile unui cont pentru a egaliza debitul cu creditul acestui cont; soldul creditor arata ca in cont s-au primit mai multi bani decat sunt datorati; soldul debitor arata ca sunt datorati mai multi bani decat au fost primiti; soldul initial si soldul final reprezinta soldul existent in cont la inceputul, respectiv la sfarsitul perioadei.